保險也有通貨澎脹的問題（作者：選我）
不知道你是否有聽過老一輩人說：以前一碗牛肉麵20就能吃的到，以前一棟透天房子只要30萬⋯⋯以現在來說一碗牛肉麵就要150～90元，可能會依地區區域價格也不一樣，而一棟透天房子，小編的老家一棟也要一千多萬，在巿區更可能要5000～2000萬，一樣台北透天房子與屏東透天房子價格當然也有差，除了區域性價格有差外，主要是因為通貨澎脹。
而保險也有通澎的問題，像以前住院病房一天3000元就能住到單人房，而現在很多單人房甚6000元起跳，甚至1萬元起算，以前一個醫療耗材1萬多，現在卻漲到3萬元（新耗材材料更好，負作用更少，所以更貴）⋯⋯
所有東西都會遇到一個問題，那就是通貨澎漲
最常遇到的是終身醫療險
很多人說現在規劃終身醫療險1000元，這1000元的終身醫療險在10年後或20年後就會變薄，這是事實，因為會有通澎的問題，相對的，其它的險種也會有這問題，像以前重大疾病一罹患就理賠100萬很好用，如果是20年前100萬是很大的，但現在同樣是100萬，現在罹患重大傷病理賠100萬很容易就花完，因為現在的錢變薄了。
所以很多人說終身醫療險保費貴，且以後1000元又會變薄，不如規劃醫療實支實付，至少實支實付可以COVER龐大的醫療支出，老實說終身醫療險保費真的不便宜，畢竟它是繳費20年終身保障，如果一樣醫療實支實付呢？假設以HNRC 計劃三（網路罐頭保單來說），如果從0歲繳到80歲，HNRC所繳總保費為：806318元(從0歲繳到85歲)或XHB計劃二來計算女總繳保費為：855597元(男總繳保費為：819326元)，可以說保費比終身醫療貴許多，但為什麼沒有人說實支實付貴呢？因為大家沒有人去算HNRC、XHB的總繳保費，都只看當下承保年齡保費，如果承保年齡越年輕，其保費是越便宜，所以不會有人嫌它貴。
以終身醫療險與醫療實支實付來說，它們的功能不同，所以解決的問題也不同，終身醫療它是屬於薪水險（住院時沒有薪資收入，但要繳房貨車貸甚至是小朋友的教育經費⋯⋯這些都是由薪水險來COVER），而醫療實支實付是在解決住院時的醫療支出（住院病房、手術支出、醫療用藥之支出⋯⋯都是由醫療實支來COVER），所以功能是不同，所以理賠當然是有差異性。
再來是終身醫療險是把保費濃縮在20年要繳完，且它又終身保障，所以保費相對比較貴。
而定期的醫療實支實付則是一年一約，保費是隨著年齡增長而保費增加，年輕時便宜你不會有感覺，等年齡大時才知道保費到後期有多高，且保障又有一定年期限制
以上分析終身醫療與醫療實支的差異性及功能性，但回到原點是保險跟它是有通澎的問題，但換個解度來看，像我自己在27歲時有買終身醫療險1000元保費為7375元，同樣的保險公司一樣的終身醫療險在同樣商品下，一樣27歲規劃保費卻要12400元，整整保費貴上5025元，換個角度來看，以前規劃的終身醫療險比現在便宜，反而是現在的保費變貴了。
也有另一派說法是，一樣是醫療險，不如把規劃終身醫療的錢拿去投資，賺到的錢都比所繳的醫療保費多（因為終身醫療保費貴，且幾年後會有變薄），但我要講的是⋯⋯上述是在賺錢的條件下，如果是賠錢呢？我想沒有人有把握投資一定會賺錢不賠的？每個人都有自己的想法，有人把保險當作是避險工具，因為它可以確保當人發生風險時，我們不會受到風險而影響到生活，但也有人把保險當作是浪費，因為與其把錢拿去買保險，不如把錢拿去投資賺更多錢。
在這分享一個客戶案例，這個客戶是一位喜歡存錢的客戶，他把他的錢分為保守三分，積極投資四分，三分現在以備不時之需，他保守是以美元儲蓄險來規劃，所以他來找我規劃美元保單，而積極投資以股票為主，三分則現金存在銀行，客戶收入算不錯，年薪大約有150萬左右的工程師，一直以來我都叫他要幫自己規劃保險來保障自己，但他總以自己年輕不需要來拒絕，直到去年⋯⋯因為高燒不退、皮下瘀血等症狀，後面去檢查發現是急性白血病，也是屬稱的血癌。
因為沒有任何保險，所以一開始都是花自己的現金（當重大傷病卡還沒申請下來時，其醫療費並沒有優惠），當然後來因為血癌也有領到重大傷病卡，所以能節省醫藥費、掛號費、自行負擔費用⋯⋯但長期下來，現金也花不錢了，因為罹患血癌需要常請假休息，因為疾病的關係，也無心看股票，看著存款慢慢變少，客戶也一直在後悔早知道就幫自己買保險，常講如果有買保險，可以使用更好的自費用藥，不用看醫生是否能申請過健保給付，且一些藥療用藥健保有些也不給付，長期下來醫療支出也不少⋯⋯可以說之前努力存下來的錢，都因為一個疾病而慢慢的把之前賺到的錢，慢慢用在醫療支出上，雖然想幫忙他，但也無可奈何。
雖然這個客戶還在抗戰中，但隨著醫療進步，有些更好的治療卻更花錢（有些因素會加速通澎更劇烈，如新的醫療用藥或療程），當人的求生意志強時，再多的錢也是要花下去，畢竟錢再賺就有，但命只有一條。
當發生風險時，再好的朋友可能能借個2～3萬元，而親人可能能借個10萬～30萬，但如果醫療費貴到上百萬呢？要跟誰借呢？唯有保險⋯⋯能讓我們在發生風險時，無後顧之憂⋯⋯至少不會拖累到家庭。