買保險常犯的七大錯誤觀念！正確觀念從現在做起！（作者：菓菓）
小心！這些錯誤觀念可能會害你保了保險卻沒保到保障，不管是買保險前或是買完保險後，保險新手容易犯的七大錯誤觀念，就連買了幾十年的保險老手都會忽略的問題，這裡一次告訴你，從現在建立買保險的正確觀念，一定要好好審視自我需求，不因一時疏忽而被業務員話術了！
錯誤一、保險有買有保障，不用管買了什麼險
「買過什麼保險？保額是多少？」如果連最基本的條款項目都回答不出來，那你可能要小心了！真的有保對保險嗎？保險最初的精神是：讓我們在發生意外時能多一層保障，不同需求的保險當然保障不同，誰都不希望買了保險卻無法理賠，而不同搭配的保險項目，保障程度當然也不同！
解決問題的相關保險：醫療險、重疾險、癌症險、意外險，以醫療險舉例來說：以目前市面上的險種來看，實支實付醫療保單可支付住院衍生的開銷和重大手術費用；而癌症險專門針對癌症的密集花費；重疾類保險則在罹患重大疾病時，第一時間給予一筆保險金以供治療。
也建議保險應先從保障的六大險種買起，如果還有預算，再來考慮有投資性質的儲蓄險或投資型保單等。
正確觀念：判斷「自我需求」再買對保險才有保障。
錯誤二、保險買愈多愈有保障
買保險絕對要量力而為，如果因為買保險而花掉太多薪水，讓生活過得毫無品質，那還不如不要買。可以用雙十理論來看，最多能花多少薪水買保險：「用每年全部收入的1/10，買到年薪10倍以上的保障」。
保險公司又不是慈善事業，保費繳不出來時，保障當然也就終止了！
也可以使用應備、已備、缺口 三面向來判斷：
- 可能浪費：應備 － 已備 ＜ 0
可能造成沒有必要的浪費，或許有必要降低保額或刪減保單。例如責任只需要200萬就能滿足，但卻買了1,000萬的壽險保額，多出800萬保額的保費，對於個人及家庭而言就是一種不必要的浪費。
- 產生缺口：應備 － 已備 ＞ 0
目前個人或家庭存在保障不足的缺口。因此有必要提高保額或添加保單。
- 才能安心：應備 － 已備 ＝ 0
唯有當應備等於已備的時候，才叫做剛剛好，表示我們的每一分錢都已花在刀口上。
正確觀念：先求有再求好，保障項目足夠才是重點。
錯誤三、只要有買保險，不管發生什麼事一定會賠
因每家保險公司、每張保單的設計皆有所不同，因此建議在選購保單時，必須視自身需求詳細檢視保單理賠內容條件，才能夠在面臨風險時獲得最適當的保障。
以醫療險來看的話，許多人買了醫療險，會覺得不管生什麼病都會賠，錯！
每張醫療保單保障範圍不同，有些看門診不會賠，有些剖腹產不會賠。再者，理賠金額也差很多，從住院一天最高賠償500到3000元以上都有。
而不同保項理賠費用也大不同，舉例來說：
正確觀念：保險條款複雜 ，了解保項再買！
錯誤四、等有需要再買就好了
從需求上來說，這個想法似乎很合理，但是買保險是針對未來不確定性的風險預先做好準備，以應付因意外或疾病發生時所要支出的費用開銷，透過保險理賠減輕經濟負擔或作為醫療費用補償。
而重要的一點是，保險公司都是以盈利為目的的，所以保險公司不會承保已經發生或者即將大概率發生風險的人群。
所以當你覺得你要能用得上了再去購買，這時候往往都是買不了，又或是無法立馬生效。
舉個例子：
如果你已經生病了再去買醫療險，保險公司大概率都是拒保或延期承保的，且就算運氣好承保了，當前的疾病屬於既往症，保險公司也不會賠。
況且在等待期的設置，也就是說，在等待期內出險，保險公司都只會退還保費，而不會理賠。
等待期根據不同的險種、產品，具體的期限都不同，一般在90—180天之內因此千萬不要在用保險的時候才想起來保險，因為那個時候往往都已經沒有資格購買了。
因此買保險要及早，因為像是保障型保險通常需要健康的體況，才能用一般費率正常承保。
正確觀念：及早規劃，以備不時之需。
錯誤五、跟親朋好友買保險最可靠「人情保單」
很多朋友的第一份保險購買，都是通過自己的親戚熟人來購買。和熟識的人購買保單，容易因為人情壓力而買了各種新保單，在考量經濟能力下而把舊保單解約，如果不懂得比較，有可能買的新保單保障內容還不如舊保單。
此外，還有些人在請領保險給付時發生問題，但業務員是認識的人，反而不好意思把話講清楚，所以尋找保險業務員時，最好還是以對方的專業能力做為首要考量。
各家保險公司的產品各有特色，在不同險種設計上各有其優缺點，買東西貨比三家，買保險也一樣，一定要針對自己的需求，多聽、多看幾家保險公司服務人員幫妳做的規劃，再投保。
很多人並不了解自己需要什麼樣的保障，僅僅只是因為「幫襯業績」，最後每年花了上萬元的保費，自己也不知道究竟保障了什麼，而且基本上保額都很低，實用性很低。
所以購買保險一定要自己懂一些，挑選適合自己情況的產品，方案。
正確觀念：貨比三家，以對方的專業能力為首要考量。
錯誤六、不用誠實告知，就算隱瞞保險公司都會賠
如果我們在事前就違反了合同約定，沒有做到如實告知，最後發生風險了卻得不到理賠，違反誠實告知義務而被解約，保險公司無須返還已繳的保費。
保險法規定：「投保超過兩年，保險公司不得解約」，但其實投保滿兩年，保險公司仍可拒賠保戶故意隱瞞的疾病。健康告知事項請誠實，被保險公司發現隱瞞病史，不僅會被退保，已經付的保費不能拿回。
- 投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。
- 投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於保險合同解除前發生保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。
正確觀念：如實做健康告知是投保的基礎原則。
錯誤七、保險買對就好，以後都不用再檢查
許多人買了保險就放著，幾乎從不拿出來翻閱，這絕對是錯誤的行為！
在人生每個不同的階段，身分變換時，所肩負的責任跟著不同，所遇到的問題和現實狀況各有不同，保障需求及規劃自然也不同，例如成家立業時，保障加重，但走入退休生活，醫療保障及年金保險宜加重。
「保單健診」定期檢視保單並適度調整保障內容，彌補保障缺口，釐清自我需求。定期檢視，保單內容應隨著人生階段而增減，可以避免多餘的開銷。
各家的保險內容不同，難以比較保單優劣，或是不知如何汰換。建議透過專業業務員，定期幫我們檢視、比較保單，將保障較低、保費較高的保單汰換，進一步達到節省保費的目的。
最好徹底做一次保單健檢，才能真正了解自己錢花到哪、買了什麼保障，並決定還要不要繼續
正確觀念：定期「保單健診」，彌補缺口。
