自然保險費與平準保險費（作者：傑克）

保險費率中，有兩種計算方式，一種是平準保險費與自然保險費，兩種保費計算基準方式不同。

平準保費

保險期間內，每一時期繳交保費皆為相同，所以保費固定，不會調漲，大部份終身險種是以平準保費來計算，像終身醫療險、終身壽險、終身癌症險……以20年期壽險來說，繳費20年終身保障，所以它是把承保年齡起的20年費率平均保費，用20年時間把保費都繳完（以20年期來說），並且保障終身，所以保費會比較貴。

另外定期壽險也是平準保費來計算，定期壽險有分10年、15年、20年、30年期⋯⋯像20年期就保障20年，20年一到保障就沒有了，一樣的保額終身壽險最貴>定期壽險次之>一年定期壽險最便宜。

 

少部份保險公司一年一約商品是以平準保費來計算，如上述年輕時平準保費會比自然保費貴，但年齡大時平準保費會比同年自然保費便宜，因為它已經在年輕時就先繳了，只是需繳費到75歲（承保年齡可能與保險商品設計有差異性）。

自然保費費

保費會隨著年齡增加保費而增加，所以年輕時保費很便宜，當老年時保費會變的很貴

大部份一年一約的保險商品都是屬於自然費率，保費會著年齡增加，有的是每年調漲，但幅度比較小，也有五年調漲一次，相對保費調漲會比較高，也有十年調漲一次，因為十年調整一次，所以漲幅最大，每一家保險公司商品費率設計都不一樣，像一年期定期壽險、醫療實支實付、定期癌症險、定期癌症險⋯⋯都是屬於一年一約的定期險，建議在規劃商品前要注意費率表會比較清楚。

平準保費與自然保費哪個好？

每個商品都有它的理賠定義，而費率是保險公司透過精算師來精算的，不論是平準保費或自然保費，我們再怎麼會算也比不過精算師，所以個人建議，規劃保險一定要知道每個險種的保單條款，因為保單條款清楚寫保障內容及理賠條件，且保費再便宜，如果不理賠，那有保等於沒有保一樣。